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倫敦（路透社）1 月 20 日——金融行為監(jiān)管局周四表示，創(chuàng)新最終削弱了英國(guó)“四大”銀行的市場(chǎng)控制力，但“挑戰(zhàn)者”放貸機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)建立市場(chǎng)份額的速度緩慢且成本高昂。

高街銀行長(zhǎng)期以來(lái)一直由匯豐銀行、巴克萊銀行、勞埃德銀行和 NatWest 銀行主導(dǎo)，這促使英國(guó)讓新銀行更容易進(jìn)入市場(chǎng)，并讓客戶輕松更換銀行。

“有跡象表明，通過(guò)創(chuàng)新和數(shù)字化以及消費(fèi)者行為的改變，大型銀行的一些歷史優(yōu)勢(shì)可能開(kāi)始減弱，”FCA 在其對(duì)零售銀行業(yè)務(wù)模式的戰(zhàn)略評(píng)估更新中表示。

但對(duì)于像桑坦德銀行和 Nationwide 這樣的新銀行和中型銀行來(lái)說(shuō)，建立市場(chǎng)份額一直是一個(gè)“昂貴而緩慢的過(guò)程”，盡管像 Starling 和 Monzo 這樣的純?cè)诰€銀行在大約 8% 的個(gè)人客戶賬戶方面取得了進(jìn)展，F(xiàn)CA說(shuō)。

“盡管如此，傳統(tǒng)挑戰(zhàn)者為那些在這些挑戰(zhàn)者那里開(kāi)設(shè)賬戶的消費(fèi)者提供了額外的選擇和價(jià)值，”FCA 在其 2018 年報(bào)告的更新中表示。

但客戶慣性正在成為挑戰(zhàn)者擴(kuò)張的障礙，四大銀行繼續(xù)實(shí)現(xiàn)比大多數(shù)其他銀行更高的資本回報(bào)率，這是衡量盈利能力的關(guān)鍵指標(biāo)，但差距已經(jīng)縮小，它補(bǔ)充道。

審查稱，純粹的數(shù)字挑戰(zhàn)者并不吸引所有人，并且在可預(yù)見(jiàn)的未來(lái)很可能與其他商業(yè)模式共存。

銀行業(yè)機(jī)構(gòu) UK Finance 表示，審查表明，客戶正在從競(jìng)爭(zhēng)激烈的零售市場(chǎng)中受益，這讓他們更有動(dòng)力去貨比三家。

“近 90% 的英國(guó)成年人現(xiàn)在使用在線、移動(dòng)或電話銀行服務(wù)，但正如 FCA 強(qiáng)調(diào)的那樣，技術(shù)并不適合所有人，因此該行業(yè)已做出承諾，以確保現(xiàn)在和未來(lái)都能獲得現(xiàn)金和銀行服務(wù)未來(lái)，”英國(guó)金融說(shuō)。

它說(shuō)，在銀行引入要求以額外資本“隔離”其零售存款后，抵押貸款市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。

批評(píng)人士說(shuō)，“被困”在圍欄內(nèi)的流動(dòng)性被用來(lái)提供廉價(jià)抵押貸款，從而增加了四大的市場(chǎng)份額。

FCA 表示：“小型銀行和建筑協(xié)會(huì)一直在努力與低風(fēng)險(xiǎn)貸款領(lǐng)域的大型公司競(jìng)爭(zhēng)。一些已經(jīng)完全退出；另一些則在其他領(lǐng)域?qū)で笫找?，包括市?chǎng)的高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。”

一項(xiàng)由政府發(fā)起的對(duì)圍欄的審查在周三的一份中期報(bào)告中表示，這些規(guī)則并未損害住房貸款的競(jìng)爭(zhēng)。