根據(jù)英國稅務(wù)海關(guān)總署 (HM Revenue & Customs) 的最新數(shù)據(jù)，由于持有 Isa 投資組合純現(xiàn)金，數(shù)百萬養(yǎng)老金領(lǐng)取者的儲蓄面臨通脹風險。
前退休金大臣、倫敦退休金顧問 Lane Clark & Peacock 的合伙人史蒂夫韋伯爵士提出的信息自由請求中的信息揭示了通脹飆升對老年儲戶構(gòu)成的風險。
“這些數(shù)字表明，大量的現(xiàn)金正以現(xiàn)金形式腐爛，”韋伯說。“隨著通貨膨脹的飆升，現(xiàn)金儲蓄的消費能力正在被嚴重削弱?！?/font>
在 65 歲及以上持有個人儲蓄賬戶 (Isas) 的近 600 萬人中，超過 300 萬人只持有現(xiàn)金。這個年齡組持有的總底池為 3000 億英鎊，其中僅持有現(xiàn)金的人為 870 億英鎊，平均底池約為 52,500 英鎊。
Hargreaves Lansdown 的高級養(yǎng)老金和投資分析師 Helen Morrissey 表示，現(xiàn)金 Isas 可以方便地進行某些活動。“將部分退休儲蓄以現(xiàn)金形式保存是個好主意——例如，將一到三年的基本開支存放在一個易于訪問的賬戶中，這意味著您可以在滿足日常需求的同時確保您的其余部分錢正在盡其所能地工作。”
但即使是通常提供比即時訪問交易更好的交易的定期現(xiàn)金 Isas，也不太可能提供高于 1% 的利率，盡管英格蘭銀行去年提高了利率。
投資平臺 AJ Bell 的退休政策主管湯姆塞爾比說：“我們已經(jīng)經(jīng)歷了十年左右的真正溫和的通脹條件?！?nbsp;“那些剛剛將錢存入現(xiàn)金賬戶并且沒有考慮通貨膨脹的人將在 10 到 15 年后受到?jīng)_擊?！?/font>
在截至 12 月的一年中，英國的通脹率升至5.4%，高于經(jīng)濟學家的預(yù)測，并創(chuàng)下 30 年來的最高水平。
“我們看到天然氣和電費的價格大幅上漲，”莫里西補充道。英國正在探索對電力市場進行激進干預(yù)以保護消費者。
塞爾比說，在投資性質(zhì)方面，投資者應(yīng)該考慮延長預(yù)期壽命。“如果你已經(jīng) 60 多歲甚至 70 歲出頭，那么你的投資期限很可能是 25 到 30 年，”他說。“如果你處于那個位置，你應(yīng)該考慮投資你的錢，考慮到風險和目標的平衡。”
他說，即使是那些關(guān)注短期投資的人，也可能會更好地關(guān)注固定利率債券等其他現(xiàn)金產(chǎn)品，因為它們可能會更好地對沖通脹。
去年 3 月發(fā)布的投資平臺 Interactive Investor 的數(shù)據(jù)顯示，與 2019 年相比，2020 年從現(xiàn)金 Isas 流出到股票和股票 Isas（已證明對沖通脹更具彈性）有所增加。
財富管理公司 Brewin Dolphin 的顧問艾米·佩瑟斯 (Amy Pethers) 表示：“Isas 的一個主要好處是您無需對收入或增長征稅?！?nbsp;“因此，由于在這種低利率環(huán)境下的低回報，如果你在 Isa 中持有現(xiàn)金，你就會限制這些福利的影響?！?/font>
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